银行停发三年期以上的大额存单主要原因是目前储户把钱存入银行的意愿高于投资，但是，人民的贷款意愿却较低，在这种情况下，压降成本较高的中长期大额存单可以更好地管理净息差，缓解净息差减少带来的压力，降低资金成本。
三年期以上的大额存单停发了，储户可以考虑三年以下的大额存单，在存大额存单时，存在以下技巧：
1、交替存储法
交替储蓄法是指将存款本金一分为二，分别存为两笔半年期和一年期的大额存单，待半年期存单到期后，将本息一同转存为一年期存单，并与此前存入的一年期的存单一起设为自动转存。
交替储蓄法的优势在于，获得一年期存单利率的同时，获得半年期的资金流动性。
2、十二单存钱法
在一年12个月当中每月到银行存入一笔为期一年的大额存单，这笔存款的本金是固定，等到次年每月即有一笔存单到期，再将这笔存单的本息和第二年存款的本金之和一并再存入一年大额存单。
十二存单法的优点：从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息。
3、阶梯储蓄法
阶梯储蓄法是把现在的资金，按照金额大小分成若干等份，然后由低到高依次购买银行不同期限的大额存单，比如，账户有20万元，分成三份：4万、6万、和10万，同时，分别存成一年、两年、三年的大额存单。当一年的存单，转存成三年。两年到期，一样转成三年。这样两年以后20万元三份的资金就都是三年的大额存单。
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